적금 vs CMA vs 파킹통장 — 내 돈에 맞는 저축 상품 고르는 법
돈을 모으기로 마음먹었는데 어디에 넣어야 할지 막막한 경우가 많다. 적금, CMA, 파킹통장. 이름은 들어봤지만 무엇이 다른지, 내 상황에는 무엇이 맞는지 선뜻 판단하기 어렵다. 이 글에서는 세 가지 상품의 원리, 장단점, 2026년 현재 금리 수준을 정리하고, 내 상황에 맞는 상품을 고르는 기준을 구체적으로 안내한다. 세 상품의 핵심 차이 한눈에 보기 세 상품은 돈을 맡기는 방식과 목적이 근본적으로 다르다. 구분 적금 파킹통장 CMA 취급 기관 은행·저축은행 은행·저축은행 증권사 입출금 불가 (만기 전 해지 시 손실) 자유 자유 금리 (2026년 기준) 연 3~4% (저축은행 일부 4~5%) 연 2~4% 연 2~3.8% 예금자보호 O (5천만원까지) O (5천만원까지) 대부분 X 이자 지급 만기 일시 매일 또는 매월 매일 목적 목돈 만들기 비상금·단기 보관 단기 보관·투자 대기금 이 표 하나만 봐도 어느 상품이 내 목적에 맞는지 대략 파악할 수 있다. 적금 — 목돈 만들기에 가장 적합 적금은 매달 일정 금액을 납입하고 만기에 원금과 이자를 한 번에 받는 상품이다. 세 가지 상품 중 금리가 가장 높고, 목돈을 만드는 데 특화되어 있다. 장점: 확정 금리를 약속받기 때문에 시장 변동과 관계없이 예상 수익을 미리 계산할 수 있다. 매달 자동이체로 강제 저축 효과가 있다. 통장에 돈이 남아 있으면 쓰게 되는 사람에게 적합하다. 예금자보호법 적용으로 5천만원까지 원금이 보장된다. 단점: 중도 해지 시 약정 금리가 아닌 중도해지이율이 적용된다. 중도해지이율은 약정 금리의 10~30% 수준에 불과한 경우가...