정기예금 완전 정리 — 목돈 생겼을 때 가장 먼저 해야 할 것
적금 만기가 돌아왔다. 1년을 꼬박 채워서 모은 돈이 통장에 찍히는 순간, 다음에 뭘 해야 할지 막막해진다. 그냥 놔두기엔 아깝고, 어디에 넣어야 할지 잘 모르겠다. 나도 처음 적금 만기를 받았을 때 그냥 입출금 통장에 몇 달 넣어뒀다가 이자를 거의 못 받은 적이 있었다. 그때 알았다. 목돈이 생기면 바로 다음 단계로 넘어가야 한다는 것을. 이 글에서는 목돈을 굴리는 가장 기본적인 수단인 정기예금의 구조, 2026년 금리 현황, 적금과의 차이, 가입 전 확인해야 할 것들을 구체적으로 정리한다. 정기예금이란 무엇인가 정기예금은 일정 금액을 정해진 기간 동안 은행에 맡기고 만기에 원금과 이자를 함께 받는 상품이다. 적금이 매달 돈을 쌓아가는 '목돈 만들기' 상품이라면, 정기예금은 이미 있는 목돈을 맡겨두고 이자를 받는 '목돈 굴리기' 상품이다. 가입 방법은 간단하다. 은행 앱이나 인터넷뱅킹에서 3분 안에 개설할 수 있고, 금액과 기간만 정하면 된다. 만기는 보통 1개월부터 36개월까지 선택할 수 있다. 정기예금 vs 정기적금 — 어떤 게 더 유리한가 많은 사람들이 헷갈리는 부분이다. 표면 금리는 적금이 더 높아 보이는 경우가 많지만, 같은 금리라면 실제로 손에 쥐는 이자는 정기예금이 더 많다. 이유는 이자가 붙는 방식 때문이다. 구분 정기예금 정기적금 납입 방식 목돈 한 번에 예치 매달 분할 납입 이자 계산 전액에 기간 전체 이자 적용 납입 시기마다 다르게 적용 유리한 경우 목돈이 이미 있을 때 매달 모아가는 상황 금리 (2026년 기준) 시중은행 연 2.8~3.2% / 저축은행 연 3.5~4.5% 시중은행 연 3~4% / 저축은행 일부 4~5% 예금자보호 O (5천만원까지) O (5천만원까지) 예를 들어 1,200만원이 있을 때, 금리가 같다면 정기예금이 유리하다. 정기적금은 12개월에 걸쳐 나눠 넣기 때문에 마지막 달에 넣은 100만원은 이자가 한 달치밖에 붙지 않는다. 반면 정기예금은 처음부터 1,200만원 전체에 ...