돈맥

직장을 다니기 시작하면서 처음으로 재테크를 고민했다. 주변에서는 "주식이 답이다", "ETF 사면 된다"는 말도 있었고, 반대로 "아직은 적금부터 해야 한다"는 말도 있었다. 뭐가 맞는 건지 몰라서 한동안 아무것도 안 하다가 결국 월급이 그냥 사라지는 패턴이 반복됐다. 나중에 알고 보니 문제는 적금이냐 투자냐가 아니었다. 순서가 문제였다. 순서를 잘못 잡으면 열심히 모은 돈을 손실로 날리거나, 급한 일이 생겨서 투자금을 억지로 빼야 하는 상황이 생긴다. 이 글에서는 재테크를 처음 시작하는 사람이 어떤 순서로 움직여야 하는지를 단계별로 정리한다. --- 왜 적금 vs 투자가 아니라 '순서'가 중요한가 많은 사람이 적금과 투자를 대립 관계로 본다. 하지만 실제로는 둘 다 필요하고, 다만 시작해야 하는 타이밍이 다르다. 투자를 먼저 시작하면 어떤 일이 생기냐면, 시장이 하락했을 때 급하게 돈이 필요한 상황이 오면 손실 상태에서 억지로 팔아야 한다. 반대로 적금만 하면 물가 상승률에도 못 미치는 이자만 받으면서 실질 자산이 줄어든다. 결국 핵심은 이렇다. 안전망을 먼저 만들고, 그 위에 투자를 올리는 순서 가 맞다. 안전망 없이 투자부터 시작하면 조금만 흔들려도 전부 무너진다. --- Step 1 — 비상금 먼저 (가장 중요) 재테크의 첫 번째 단계는 적금도 투자도 아닌 비상금 이다. 비상금이 없는 상태에서 저축이나 투자를 시작하면 예상치 못한 지출이 생겼을 때 적금을 깨거나, 손실 중인 투자금을 팔아야 하는 상황이 반드시 온다. 비상금의 기준은 월 생활비의 3~6개월치 다. 부모님과 함께 살고 있다면 3개월치면 충분하지만, 자취를 하고 있다면 월세, 병원비 같은 큰 지출이 갑자기 생길 수 있으니 5개월치 이상을 권한다. 비상금은 CMA 통장이나 파킹통장에 넣어두는 게 좋다. 수시로 입출금이 가능하면서 일반 입출금 통장보다 금리가 높다. 카카오뱅크 세이프박스, 토...