연금저축 vs IRP — 연말정산에서 최대 148만원 돌려받는 방법
직장을 다니기 시작하고 연말정산을 처음 했을 때, 환급은커녕 오히려 돈을 더 내야 한다는 통보를 받은 적이 있다. 그때 주변에서 "연금저축이나 IRP에 넣었으면 환급받았을 텐데"라는 말을 들었다. 솔직히 그때는 뭔지도 몰랐다. 나중에 알고 보니 이건 노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 가장 확실한 방법이었다. 이 글에서는 연금저축과 IRP의 차이, 세액공제 한도, 연봉별 실제 환급액, 그리고 어떻게 나눠 넣는 게 유리한지를 정리한다. 세액공제란 무엇인가 — 소득공제와 다르다 먼저 용어부터 정리해야 한다. 연말정산에서 자주 혷갈리는 개념이 소득공제와 세액공제다. 소득공제 : 세금을 계산하는 기준(과세 소득)을 줄여준다. 공제 효과는 내 세율에 따라 달라진다. 세액공제 : 이미 계산된 세금에서 직접 깎아준다. 100만원 세액공제 = 세금 100만원 감소. 연금저축과 IRP는 세액공제 상품이다. 납입한 금액에 공제율을 곱한 만큼 실제 세금에서 빠진다. 효과가 숫자로 바로 나오기 때문에 연말정산 혜택 중 체감이 가장 명확한 수단이다. 연금저축 vs IRP — 핵심 차이 두 상품은 모두 세액공제를 받을 수 있지만 가입 대상, 유연성, 운용 방식에서 차이가 있다. 구분 연금저축 IRP 가입 대상 누구나 (소득 없어도 가능) 소득 있는 직장인·자영업자·공무원 등 세액공제 한도 연 600만원 연금저축 포함 합산 900만원 중도 인출 조건 없이 가능 (단, 세금 부과) 법정 사유 해당 시만 가능 위험자산 비율 ...